Хочу поделится с Вами простой методикой, которая позволит Вам быстро сделать оценку уровня жизни и финансового благополучия без совершения каких-то умопомрачительных вычислений.

Итак, ниже перечислены 8 критериев оценки по степени убывания критичности. Первые 2 параметра — это критично, 3 и 4-й — важно, 5-6-й — необходимо; 7-8 — идеально.

1. Ваши чистые активы отрицательны.
2. Ежемесячные обязательные платежи (не связанные с увеличением актива) составляют 70% и более Вашего ежемесячного дохода.
3. Вы систематически не создаете накопления или инвестиции (от 10% дохода).
4. У Вас есть потребительские кредиты сроком свыше 1 года.
5. Вы не застрахованы.
6. У Вас нет в наличии 3-6-ти месячной «Финансовой подушки».
7. У Вас один источник дохода.
8. Наличие четкого финансового плана на 10-20 лет вперед.

Методика подразумевает оценку всех параметров по уровням критичности. Смотрите что получилось, где есть «дыры» — надо дорабатывать. Если у Вас дыра на 1-м и 2-и уровне, то скорее всего, в остальных 6-ти тоже не все гладко. Однако не расстраивайтесь, все поправимо, просто придется больше поработать над своим финансовым благополучием 

Теперь подробнее разберем эти моменты и как их оценить — рассмотрим индикаторы уровня жизни.

1. Отрицательные чистые активы.

Активы в данном случае — это ваши наличные деньги, депозиты, ценные бумаги, долги (которые быстро Вам могут вернуть), какие-то ликвидные вещи, обладающие ценностью (не недвижимость и бытовая техника, а например: автомобиль, ювелирные украшения, коллекция антиквариата или монет) — считаете оценочно за сколько можно быстро реализовать имеющиеся у Вас активы. Обычно под словом «быстро» подразумевается скидка 30% от рыночной цены. Суммы по накопительному страхованию в страховых компаниях и добровольные взносы в НПФ не берем — это не ликвидные активы, правда тем не менее, важные.

Пассивы в данном случае это: кредиты (за исключением ипотеки), долги кому-либо по состоянию на текущий момент. Если долги длящиеся — например, алименты, выплаты по суду, то здесь их не учитываем, считаем их по разделу 2. Недвижимость в расчет не берем, равно как и ипотеку.

Суммируем все имеющиеся активы и вычитаем пассивы. Чем больше чистые активы — тем лучше.

Источник