Очень
рад, что предыдущий выпуск "Денежный
поезд: первый вагон" вызвал такое
оживление. Видно, что тема кредитования
волнует многих. И, прежде чем продолжить
эту тему, я хочу ответить на наиболее
горячие ваши вопросы.
Во-первых,
почему этот блок выпусков так назван: "Денежный
поезд..."?
Дело
в том, что:
-
у нас есть цель (финансовая независимость);
-
у нас есть к этой цели проторенный путь (или
железная дорога, как наиболее гладкая и
обустроенная из всех возможных дорог);
-
у нас есть средство для достижения этой
цели (инвестирование, или, можно так
сказать, денежный паровоз);
-
наконец, у нас есть вагоны с топливом (деньги,
которые мы инвестируем); и, чем больше
вагонов, тем больше у нас вариантов дойти
до цели, тем дольше мы можем ехать (иначе
мы можем просто остановиться на середине
пути!), да и скорость в этом случае зависит
от того, больше или меньше дров мы кинем в
топку.
Такое
представление - немаловажно, поверьте! В
любом деле целеполагание, планирование и
выбор средства играют огромное значение.
Продолжая
эту тему, хочу пояснить, что в нашем
случае вагоны - это разные варианты
поиска и привлечения денежных средств
для инвестирования и, в конечном счете,
для получения прибыли.
Второе...
"Евгений,
добрый вечер!
Чему
вы учите подписчиков? У Бодо Шеффера в
правилах инвестирования чуть ли не на 1
месте стоит - НИКОГДА НЕ ИНВЕСТИРОВАТЬ
КРЕДИТНЫЕ ДЕНЬГИ.?
С
уважением,
Анна"
Уважаемая
Анна! Бодо Шеффер не жил и не живет в
России. Мне очень импонирует этот
немецкий бизнесмен, но некоторые из его
советов и рекомендаций "схлопываются",
лопаются, как мыльные пузыри, в условиях
постсоветского пространства. Например...
В
США и развитых странах Европы
экономическая система устойчива! У них
нет инфляции в 11-15% годовых. У них не
вырастают цены на недвижимость на 50-100% в
год. У них ЕСТЬ средний класс (и является
самым многочисленным по сравнению с
классами богатых и бедных)! Они не
являются сырьевыми базами для остального
мира, а вместе с тем цены на топливо в той
же Германии в 6 раз ниже по сравнению с
доходами немецкого бюргера, чем цены на
топливо в России (естественно, по
сравнению с доходами среднего россиянина).
Наиболее
авторитетные для меня специалисты
утверждают, что такая нестабильная и
плачевная ситуация в нашем государстве
вместе с тем дает некоторые преимущества
рядовым гражданам. Например, как раз в
процессе кредитования! Подписав договор
на ипотечный кредит, банк берет на себя
обязательство, что будет принимать у вас
в течение, скажем, 15-ти лет, вклады по
ценам 2006-го года. Только представьте:
-
пусть сегодня квартира стоит 1 млн. рублей.
-
через год с учетом инфляции и постоянного
повышения стоимости жилья (а государство
из-за слабой Конституции, неграмотного
законодательства и постоянной
чиновничьей жаждой наживы не в силах в
этом случае что-либо сделать
конструктивного) эта квартира будет
стоить 1,5 млн. рублей. Я не буду говорить
точно, но с уверенностью в +/- 5 млн. рублей
через пятнадцать лет эта квартира будет
стоить 7 миллионов! А со ставкой в 12%
годовых я за весь кредитный период
выплачу 2млн.800тыс. рублей. Независимо от
экономической ситуации в стране! Даже
если сгорит банк, мой долг перейдет в
ведомство государства (в сбербанк), и я
буду отдавать вклады все по тому же
договору!
Поэтому,
Анна, сегодня, как никогда и нигде в
другой стране, брать кредит - для нас
выгодно! (Даже если кредит берем для
инвестирования! Риск - присутствует
всегда, но кто не рискует, тот - остается
ершом из сказки Салтыкова-Щедрина.)
А
вот вкладывать в банк, наоборот - ГИБЛОЕ
дело! Единственный плюс (и плюс ли?), что
ваши деньги не будут обесцениваться (то
есть средние по банкам 12% годовых будут
съедаться средними 12%-ми инфляции) по
сравнению с теми деньгами, которые
прячутся в банках... для консервирования
:-)
Вывод:
лишние деньги - инвестируйте! В
недвижимость. В бизнес. В акции. В проекты
типа "18mio"!
Итак,
для тех, кто это прочувствовал и понял!..
Продолжим
предыдущий выпуск. Как вы помните, мы
закончили на занятной задачке. Условия я
дал и попросил вас ее решить сами.
К
моей радости, поступило очень много
ответов с решениями. Не могу сказать, что
все они верны: некоторые из вас просто
поторопились с выводами...
Приведу
самое правильное решение (от одного из
участников рассылки - Алексея):
"Я
беру 10 тыс. в инвестирование, через 2 года
возвращаю эти 10 тыс. в банк.
Т.к.
долг делится равными частями, то сумма
кредита должна составлять 30тыс. , срок
кредита не менее 3 лет.
Для
погашения в течении 2 лет есть 30-10=20 тыс.,
соответственно 30000*12%*2года = 7200 (выплата по
процентам в течении двух лет).
На
погашение долга остается 20000-7200=12800 на 2
года, или 6400 на 1 год. При такой выплате нам
понадобится 30000/6400=4,68 года, т.е. 5 лет (вывод:
необходимо взять кредит 30тыс. сроком на 5
лет).
Теперь
какая будет прибыль:
30000/5*2=12000
(расход по основному долгу)
12000
+ 7200 (расход по процентам) = 19200 (общий
расход за 2 года)
30000-12000=18000
- остаюсь должен банку (за оставшиеся три
года без процентов)
30000-19200-10000=800
(остаток денег на руках через 2 года
выплат банку без учета инвестиционных
денег).
22500
(инвестиционная масса через два года) -18000
+ 800 = 5300 (моя общая прибыль за 2 года)."
Думаю,
Алексей не будет ругаться за небольшие
коррективы по тексту. Мне остается
добавить к его словам следующее:
1.
Остаток на погашение должен быть
примерно равным (чуть меньше, точно решит
система из уравнений с двумя
неизвестными :-) ) сумме инвестиционного
вклада, помноженной на 2.
2.
В аналогичных случаях всегда берите
максимальный кредитный период (при наших
условиях это 5 лет).
3.
НИКОГДА не берите кредит в сбербанке!
4.
Проверяйте условия кредитования (внимательно
читайте договор!): Вы должны иметь право
на досрочное погашение кредита без
процентов на оставшийся остаток!
Следующий
метод получения денег для инвестирования:
2.
Необходимо стать членом кредитно-потребительского
кооператива (КПК).
В
этом случае условия кредитования
остаются примерно теми же, за исключением
важных моментов:
1)
как правило, в КПК берется кредит с
выплатой %-тов на остаток средств; Вы
можете ежемесячно платить неравномерную
сумму денег, но к этой сумме будет
добавляться процент на оставшуюся сумму
кредита (в среднем в зависимости от КПК
этот показатель плавает от 4 до 6%).
Например:
-
Вы взяли в кредит 10 тыс. рублей на два года
под 5%-ю ставку кредитования;
-
в первый месяц вы выплатили 1 тыс. рублей +
5% от 10 тыс. = 1000 + 500 = 1500 руб. (остаток 9 тыс.
рублей)
-
во второй месяц вы выплатили (так
захотелось ВАМ!) 2 тыс. + 5% от 9 тыс. = 2000 + 450 =
2450 руб. (остаток 7000 руб.)
-
в третий месяц у Вас не было денег, но
процент заплатить необходимо
обязательно; итого: 350 руб. (остаток
прежний 7000 рублей)
-
и т.д.
2)
поручители необходимы в любом случае (то
есть без поручителей вам кредит не дадут);
3)
есть дополнительные условия от
руководства КПК:
-
оформить членство;
-
платить членские взносы;
-
некоторые КПК, как профсоюзы, привлекают
своих членов для своей уставной
деятельности;
4)
некоторые КПК - скрытые финансовые
пирамиды: не станьте жертвой лохотрона,
проверяйте тех, кому Вы доверяетесь,
действуйте по рекомендации.
В
следующем выпуске рассылки Вы узнаете,
какие схемы увеличения Ваших денежных
средств предлагает ЛИЗИНГ
