Возьмите на себя ответственность за свои деньги, прежде чем передать их профессиональному управляющему
Это первая из серии статей от стратега жизни и бизнеса Тони Роббинса, направленная на повышение ваших навыков в инвестировании и личных финансах.
Врачи, юристы и сертифицированные аудиторы в Соединенных Штатах юридически обязаны вести деятельность так, чтобы максимально отвечать интересам людей, которых они обслуживают. Однако, финансовые советники ничего никому не должны. Существует свыше двухсот различных обозначений для финансовых советников, в том числе «финансовые консультанты», «управляющие капиталом», «управляющие благосостоянием», «финансовые советники», «консультанты по инвестициям», «консультанты по вопросам богатства» и, если и это
звучит недостаточно эксклюзивно – «советники по частному благосостоянию».
Однако, реальность такова, что из примерно 310’000 финансовых советников в США лишь менее 10% юридически обязаны всегда ставить ваши интересы на первое место. Они называются «зарегистрированными инвестиционными советниками», «registered investment advisers» или RIAs для краткости. RIAs не получают комиссионные с продаж. Вместо этого они обычно взимают фиксированную плату либо процент от ваших общих активов за беспристрастные финансовые консультации. Это самая честная модель, которая устраняет
труднопреодолимые конфликты интересов и скрытые мотивы.
Что касается остальных 90%, то они просто переодетые брокеры. Многие из них работают в огромных банках Уолл-стрит, брокерских домах и страховых компаниях – из числа тех, чьи имена рекламируются на стадионах.
Почему это важно? Дело в том, что брокеры заинтересованы в продаже дорогих продуктов, которые могут включать в себя активно управляемые взаимные фонды, полисы накопительного страхования жизни, плавающие аннуитеты и «пакетные» счета.
Не поймите меня неправильно, это не обвинение в адрес хороших людей, работающих в индустрии. У меня много друзей и клиентов в финансовой индустрии, поэтому я со знанием дела говорю вам, что они – и подавляющее большинство их коллег – являются по-настоящему добросовестными людьми. У них хорошие сердца и добрые намерения. Проблема в том, что они работают в системе, которая находится вне их контроля – система, которая имеет чрезвычайно мощные финансовые стимулы, чтобы сфокусировать их, прежде всего, на
максимизации прибыли.
Эта система щедро вознаграждает сотрудников, которые ставят интересы своего работодателя на первое место, свои собственные интересы – на второе, а интересы своих клиентов – на последнее. Даже финансовые советники с самыми лучшими намерениями зачастую работают в рамках этой системы. Они находятся под сильным прессингом, направленным на увеличение прибыли, и их щедро вознаграждают за это. Если вы – клиент – тоже преуспеете, это здорово. Но не стоит обманывать себя. Вы не в приоритете.
И для таких людей, как вы и я, это путь к катастрофе – если мы не примем меры предосторожности, чтобы узнать, как система работает против нас, и как ей противостоять. С чего начать? Обязательно задайте эти семь вопросов финансовому советнику или любому советнику, которого вы рассматриваете:
