Все выпуски  

Arbetov.com - Что нужно знать о финансах в Канаде


Информационный Канал Subscribe.Ru


Сайту www.arbetov.com уже более 5-ти лет. На нем накопилось более 300 статей по канадским финансам, налогам, страхованию, инвестированию и другим аспектам жизни в Канаде, связанными с деньгами. Мы начинаем рассылку, которая поможет ближе познакомиться с материалами сайта.

Подробнее о рассылке: http://www.arbetov.com/managearticle.asp?c=30&a=44

Приобретение жилья: советы покупателям (Часть 1)

К покупке жилья в Канаде желательно готовиться еще до иммиграции . Первым шагом я бы назвал покупку медицинской страховки для новых иммигрантов  в тех провинциях, где медицинское обеспечение недоступно первые месяцы проживания (Британская Колумбия, Квебек, Нью Брунсвик, Онтарио). Страховка защитит семью от непредвиденных расходов на госпиталь в случае несчастья. Это сохранит семье возможные потери 30-ти – 50ти тысяч долларов и не даст попасть в долговую зависимость, если такой суммы нет.

Следующий шаг при покупке жилья - начало кредитной истории  для обоих супругов. Каждому рекомендуется иметь и регулярно пользоваться кредитной карточкой , по которой он (она) primery cardholder. Не менее важно вовремя платить по всем счетам и лучше не оставлять долгов на следующий месяц.

Итак, кредитная история начата. Не менее важно найти работу ( если необходимо, то и пройти требуемое обучение). Рекомендаций по написанию резюме и подготовке к интервью в интернете достаточно. На сайте этому посвящен целый раздел , где люди, добившиеся успеха, делятся своим опытом.

После того как вы стали зарабатывать деньги, надо научиться их правильно тратить – вести семейный бюджет. (тоже начинают с первых дней в стране).
Несколько простых правил помогут вам в этом:
- покупайте то, что вам нужно, а не то, что вы хотите,
- пользуйтесь скидками, купонами,
- следите, чтобы ваши ежемесячные расходы не превышали доходы,
- имейте «под рукой» emergency фонд,
- старайтесь избегать долговременных договоров, требующих от вас регулярных обязательных перечислений денег (таких как покупка машины в кредит, групповые планы на образование детей),
- обсуждайте предстоящие крупные денежные траты на семейном совете.

На работе поинтересуйтесь набором «бенефитов» от работодателя для каждого из супругов и «докупите» необходимые страховки. В случае несчастья ваша семья будет защищена материально (независимо от того купили вы уже жилье или еще нет).

Эти «первые шаги» можно проделать самостоятельно, а можно с опытным финансовым советником. Он поможет правильно выбрать медицинскую страховку, получить кредитную карточку, провести анализ всех ваших финансовых программ и подсказать лучшее решение. (Например: У меня есть договор с банком, по которому все мои клиенты получают кредитные карточки, даже если они не имеют работы. Отказов еще никто не получал. Я могу предложить своим клиентам продукты практически любой страховой компании и посоветовать наиболее подходящие. Медицинские страховки для иммигрантов и гостей Канады я делаю по телефону. Также провожу регулярно семинары по всем вопросам).

В следующих выпусках вы узнаете почему первый взнос на покупку жилья (downpayment) 25% позволит избежать дополнительных расходов, как использовать часть ваших налогов для увеличения первого взноса, когда надо прекратить вложения в RRSP (индивидуальный пенсионный план), как выбирать mortgage (ссуда на покупку жилья), какие еще предстоят расходы при покупке жилья и как их снизить, можно ли купить жилье без риэлтора и пр.

Михаил Арбетов, CFP, FMA,
Советник по Управлению Финансами

  4 сентября 2005г

Примечание: Прочитать оригинал статьи и задать по ней вопросы можно здесь: http://www.arbetov.com/managearticle.asp?c=107&a=23



Из наших архивов:

RRSP - накопление средств на пенсию

Близится «сезон» RRSP (зарегистрированный накопительный счет на пенсию). Не все знают что такое RRSP, а если и знают, то не всё. Закон об RRSP вступил в силу в 1957 году и призван стимулировать налогоплательщиков накапливать средства для жизни после ухода с работы. На сегодняшний день закон выглядит следующим образом. Налогоплательщик переводит деньги на специальный (зарегистрированный в налоговой инспекции Канады) счет. Все, что переведено на такой счет в течение календарного года и последующих 60 дней, вычитается из облагаемого налогом годового дохода. И дальнейший рост на таком зарегистрированном счету налогом не облагается, пока деньги не снимаются со счета. Преимущества RRSP перед обычными «открытыми» инвестициями покажу на примере. Предположим, некто имеет налоговую сетку 50% и решает вложить $2,000 в RRSP. Сравним обычную открытую инвестицию с зарегистрированной. Предположим, что оба вида инвестиций дают одинаковый рост 10,9% в год (средний рост канадского сток-маркета за последние 50 лет).

 

Не регистри-
рованный счет

 RRSP
Часть дохода 

 2,000

 2,000

Налог 50%

 1,000

 -

Доход за год (10,9%)

 109

 218

Налог (25% на рост капитала*)

 27

 -

Чистый доход

 82

 218

За год на счете 

 1,082

 2,218

Теперь, если налогоплательщик решит воспользоваться деньгами с RRSP, то он получит 1,109 – на 27 долл. больше. С годами разрыв увеличивается:

 

Не регистри-
рованный счет 

RRSP 

 Через 10 лет на счете

 2,194

 5,628

 Через 20 лет на счете 

 4,814

 15,837

 Через 30 лет на счете 

 10,563

 36,234

 Через 40 лет на счете

 23,178

 125,398

Из таблицы видно, что tax sheltered инвестиции при прочих равных условиях могут дать выигрыш в несколько раз по сравнению с открытыми инвестициями ( в нашем случае это более чем в 5 раз или на 102 тысячи больше). В любое время владелец счета может снять любую сумму со своего зарегистрированного счета. При этом снятая сумма полностью добавляется к его налогооблагаемому доходу за текущий год ( первые 60 дней года относятся к предыдущему календарному году). Когда налогоплательщик снимает до 5,000 , с него удерживают 10% от суммы, от 5,001 до 15,000 – 20% от суммы и более 15,000 – 30%. В дальнейшем эти удержания учитываются при расчете налогов. Если владелец RRSP возвращает снятые деньги до конца февраля, то удержания также возвращаются в RRSP.

Поясним на примерах.

Пример 1. Некто снимает $4,800 со своего RRSP. На руки он получает $4,320 и финансовое учреждение переводит на счет CCRA (Canada Customs and Revenue Agency) $480. Его облагаемый налогом доход увеличивается на $4,800 и учитывается, что он уже заплатил налог $480.

Пример 2. Некто снимает $12,000 со своего RRSP. CCRA получает $500 (10% от $5,000) плюс $1,400 (20% от $7,000). Налогоплательщик получит на руки $10,100.

Пример 3. Тот, кто брал $12,000 во втором примере возвращает $5,000 назад в RRSP. При этом он получает еще $1,000 от CCRA туда же

Михаил Арбетов, CFP, FMA,
Советник по Управлению Финансами

  24 ноября 2000 (посл. редакция 3 января 2004г)

Примечание: Прочитать полную версию статьи и задать по ней вопросы можно здесь: http://www.arbetov.com/managearticle.asp?ArticlesPage=2&c=140&a=1

Список публикаций по данной теме (жирным выделено название статьи выше):

  1. Михаил Арбетов «RRSP для накопления средств на пенсию»
  2. Михаил Арбетов «Супружеский RRSP»
  3. Михаил Арбетов «Неудобства» RRSP»
  4. Михаил Арбетов «Инвестиции и RRSP»
  5. Михаил Арбетов «RRSP заем (loan)»
  6. Михаил Арбетов «Групповые RRSP»
  7. Михаил Арбетов «Государственная пенсия в Канаде»
  8. Михаил Арбетов «С кем быть?»
  9. Михаил Арбетов « RRSP Loan и отчисления в RRSP»
  10. Михаил Арбетов «Home Buyers’ Plan. Часть первая – Кто покупатель»
  11. Михаил Арбетов «Государственная пенсия и прочие выплаты в 2002г.»



Приглашаем в раздел консультаций http://www.arbetov.com/forum.asp

Курсы основных валют к американскому и канадскому долларам на 16 сентября (http://www.arbetov.com/managerates.asp?type=2)

Per US$ Latest Prev.
Day
1 wk
ago
4 wks
ago
% chg
on day
% chg
in wk
% chg
in 4 wks
Canada $ 1.1798 1.1853 1.1777 1.2105 -0.46 0.18 -2.54
euro* 1.2231 1.2224 1.2415 1.2166 0.06 -1.48 0.53
Japan yen 111.35 110.70 109.65 110.41 0.59 1.55 0.85
UK pound* 1.8080 1.8059 1.8400 1.7963 0.12 -1.74 0.65
Swiss franc 1.2702 1.2675 1.2431 1.2743 0.21 2.18 -0.33
Australia $* 0.7677 0.7667 0.7754 0.7509 0.13 -0.99 2.24
Mexico peso 10.8425 10.8150 10.6818 10.7780 0.25 1.50 0.60
Hong Kong 7.7613 7.7589 7.7630 7.7712 0.03 -0.02 -0.13
Singapore $ 1.6818 1.6797 1.6733 1.6713 0.12 0.51 0.63
China renminbi 8.0725 8.0750 8.0783 8.1047 -0.03 -0.07 -0.40
India rupee 43.84 43.86 43.80 43.55 -0.05 0.09 0.67
 
Per C$ Latest Prev.
Day
1 wk
ago
4 wks
ago
% chg
on day
% chg
in wk
% chg
in 4 wks
US $ 0.8476 0.8437 0.8491 0.8261 0.47 -0.18 2.60
euro* 1.4425 1.4484 1.4617 1.4721 -0.41 -1.31 -2.01
Japan yen 94.35 93.37 93.08 91.17 1.05 1.36 3.48
UK pound* 2.1323 2.1399 2.1664 2.1735 -0.36 -1.57 -1.90
Swiss franc 1.0763 1.0691 1.0553 1.0524 0.67 1.99 2.26
Australia $* 0.9051 0.9084 0.9128 0.9084 -0.36 -0.84 -0.36
Mexico peso 9.1843 9.1193 9.0673 8.8982 0.71 1.29 3.22
Hong Kong 6.5771 6.5451 6.5909 6.4184 0.49 -0.21 2.47
Singapore $ 1.4249 1.4166 1.4203 1.3799 0.59 0.33 3.26
China renminbi 6.8426 6.8129 6.8597 6.6956 0.44 -0.25 2.19
India rupee 37.16 37.00 37.19 35.97 0.42 -0.09 3.29

Term Deposits Rates (90 to 365 Days) (полная версия: http://www.arbetov.com/managerates.asp?type=12)

Institution Last Update $
Minimum
90-119
Days
120-179
Days
180-269
Days
270-365
Days
AGF Trust 16 SEP 10000 1.75 2.50 2.60 2.80
Community Trust 16 SEP 5000 1.50 1.50 1.50 1.50
Concentra Financial 16 SEP 10000 1.00 1.00 1.00 1.00
Effort Trust 16 SEP 5000 2.00 2.00 2.00 2.00
Equitable Trust 16 SEP 5000 2.65 2.00 2.00 2.00
Home Trust Company 16 SEP 5000 3.00 3.00 3.10 3.10
Maple Trust 16 SEP 5000 2.45 2.45 2.60 2.60
Montreal Trust 16 SEP 5000 1.00 1.00 1.00 1.00
MRS Trust 16 SEP 10000 1.88 2.00 2.00 2.00
ResMor Trust Company 16 SEP 5000 2.85 2.85 2.90 2.90
Alterna Savings & C.U. 16 SEP 5000 1.00 1.00 1.00 1.00
ATB Financial 16 SEP 1000 1.00 1.00 1.00 1.00

Примечание: Данные собраны в интернете. Администрация вэбсайта и ее сотрудники не несут ответственности за правильность и аккуратность собранной информации. Если вам нужен лучший вариант или специальные условия, обратитесь к своему финансовому советнику или к Михаилу Арбетову 604-875-8878



Рекомендуем сделать страничку http://www.arbetov.com/managearticle.asp?c=30&a=32 стартовой. Здесь вы найдете быстрый доступ к часто используемым интернет ресурсам.


Copyright (C) 2000 - 2005
Publisher ARM Marketing Services Inc. All Rights Reserved.

Subscribe.Ru
Поддержка подписчиков
Другие рассылки этой тематики
Другие рассылки этого автора
Подписан адрес:
Код этой рассылки: fin.news.arbetov
Отписаться
Вспомнить пароль

В избранное