Уважаемые предприниматели начинающие и работающие, изобретатели и авторы проектов! 

Помочь найти деловых партнеров - цель наших публикаций на сайте, в рассылках. 

Если у вас есть:

- инвестиционный проект, новая разработка, изобретение, и вы ищете Инвестора;

- идея бизнеса, и вы ищете Партнера;

- хорошо работающий бизнес, и вы ищете Дилеров, Представителей;

- идея частного предпринимательства, и вы хотите поделиться ею с начинающими Предпринимателями,  

пишите и ваша информация будет опубликована на сайте и в соответствующей рассылке:

"Бизнес-Идеи"

"Найди Делового Партнера!"

"Ваш Иностранный Партнер"

"Инновационные Предложения"

"Раскрасим Мир Вместе! Все о ЛКМ

"Технологии и Оборудование для Бизнеса" 

Правила подачи объявления см. здесь

  4.3. Взаимодействие причин сопротивления на примере программы «Доверие к страхованию» 

Часто рассмотренные причины сопротивления инновациям проявляются во взаимодействии. И не разберешь, какой из базовых факторов оказывается в этом коктейле главным.

Вначале несколько слов об идее программы «Доверие к страхованию». Более подробную информацию можно получить на сайте Фонда защиты прав страхователей, адрес в Интернете: http://insurant.narod.ruМногие в России имеют хоть какое-нибудь представление о страховании. Тем не менее страхование не является для нашей страны традиционным товаром (точнее, услугой), о чем свидетельствуют и объем собираемых страховых взносов (премий), и их отношение  к ВВП, которое в России в несколько раз меньше, чем во многих странах, особенно индустриально развитых.      

Как известно, роль страхования двоякая. С одной стороны, основная функция страхования – защита имущественных интересов граждан и субъектов предпринимательской  деятельности. Выполняя эту функцию, система страхования способствует привлечению инвестиционных ресурсов даже в условиях недостаточной экономической и социальной стабильности, неустойчивости большинства банковских учреждений, и отсутствия должного регулирования рынка ценных бумаг, защищающего права инвестора.

С другой стороны, страховые компании мобилизуют значительные финансовые ресурсы, которые могут быть использованы  в качестве инвестиций, в том числе и реальный сектор экономики. Так, размер страховых взносов, собираемых ежегодно в России за последние годы,  составляет примерно 4-6 млрд. долл. США. Конечно, это немного в «мировом масштабе», когда крупные страховые компании оперируют десятками миллиардов долларов, но по российским меркам сегодняшнего дня «тоже деньги».

В реальности сумму сбора средств и, соответственно, привлечения в экономику страны, можно резко увеличить.  Дело в том, что российский рынок страховых услуг обладает огромным потенциалом, который, к сожалению, не используется должным образом. Вполне реально реализовать этот потенциал, увеличив размеры страхового рынка «в разы».

В то же время проведенные Фондом защиты прав страхователей исследования показывают, что основной причиной, сдерживающей развитие национальной системы страхования, является дефицит доверия у потенциальных страхователей.[7]  Как граждане, так и юридические лица в «массовом порядке» выражают сомнение в том, что страховые компании выполнят свои обязательства при наступлении страхового случая.

Чувство неуверенности страхователя не в последнюю очередь основывается на  сформировавшемся недоверии к любым видам «сбора» денег, отсутствии надежной (по  мнению страхователя) информации о страховых компаниях и их программах. Страхователи  воспринимают рынок страховых услуг как «рынок страховщика», рынок, на котором изначально не учитываются в должной степени интересы другого участника - страхователя.

На этом рынке страховая компания – продавец определяет условия заключения страхового договора, производит оценку, устанавливает цены и определяет размер выплаты страхового вознаграждения. Совсем так же был определен статус одного персонажа в фильме про установление Советской власти в Туркестане: «Он и бай, и мулла, и председатель сельсовет».

Не способствуют укреплению осознанного доверия к страхованию и действия местных властей, придумывающих все новые и новые виды обязательного страхования. Понятно: если услугу навязывают волевым порядком, значит, она не очень хорошая, ведь хороший товар и навязывать не надо – и  так купят. Это не совсем верно, но так устроена человеческая психология.

Любой договор о страховании можно сравнить с коммерческим контрактом, который должен отражать приемлемый баланс интересов сторон. На этапе его выработки неоспоримое преимущество имеет страховая компания, профессионально владеющая предметом, то есть реально работающая в сфере страхования и обладающая знанием нормативно-правовой базы.

Другая сторона контракта - страхователь, как правило, занимается вопросами страхования эпизодически и, соответственно, не имеет необходимой квалификации для того, чтобы в должной мере позаботиться о защите своих интересов. Рассчитывать на гарантированную защиту своих финансовых интересов страхователь может при условии, что страховая компания легитимна, платежеспособна и добросовестно выполняет взятые обязательства.

Привлечение опытного юриста к заключению договора - правильный шаг, но этого может быть недостаточно, поскольку страхование является специализированной сферой деятельности, требующей профессиональных знаний и обширной практики.

Информации, почерпнутой из специализированных изданий или от страховых компаний также недостаточно. И она не признается достаточно надежной.

При этом и страховщик, и страхователь заинтересованы в развитии рынка страховых услуг. Ясно, что развитие  рынка страховых услуг возможно только в том  случае, если обе стороны сочтут, что на рынке в полной мере учитываются их права и интересы, а риски сведены к минимуму. То есть, на рынок страховых услуг должно быть привнесено главное условие его нормального функционирования и динамичного развития – доверие к этому рынку.

Поэтому Фонд защиты прав страхователей предложил идею разработки и реализации программы «Доверие к страхованию». В процессе реализации этой программы должны быть решены следующие задачи:

выработаны правила, направленные на обеспечение «прозрачности» страховых  компаний, и, соответственно, повышение достоверности информации о их надежности;

отлажен независимый контроль за неукоснительным соблюдением этих правил;

создана инфраструктура страхового рынка, хозяевами и управляющими которой являлись бы, в первую очередь, сами его участники – страхователи;

разработаны и предложены на рынке более совершенные страховые продукты, отвечающие требованиям так называемого цивилизованного рынка;

реализованы преимущества надежных страховых компаний путем увеличения  масштабов их деятельности как за счет компаний, не отвечающих требованиям, предъявляемых программой, так и за счет общего увеличения рынка страховых услуг.

Естественно, что участие в программе носит добровольный характер. Для «вхождения» в программу нужно признать условия и официально зарегистрироваться в качестве участника.

Фонд защиты прав страхователей, выступающий в роли координатора программы «Доверие к страхованию», рекомендует и предлагает страховые программы только тех страховых компаний, которые участвуют в программе. То есть тех, которые «просвечены» и берут на себя «повышенные» обязательства. В этом случае можно достаточно уверенно говорить о надежности. 

Почему должны поверить Фонду больше, чем страховой компании?

[7] Всего было опрошено примерно 11,2 тыс. руководителей предприятий разных размеров и различных форм собственности. В отличие от обычного маркетингового исследования опрос проводился в рамках попытки продажи страховых продуктов крупной компании «с мировым именем». Некоторые причины отказа от приобретения страховок: недоверие страховым агентам и копиям разрешительных документов – 92%, отсутствие должных рекомендаций – 85%, негативный опыт прошлых лет – 94% и т.д. Только 19% респондентов в качестве причины отказа указали «отсутствие денежных средств».

 © 2000 Коновалов Владимир Михайлович
(Разрешается свободное копирование для некоммерческого использования)

Продолжение в следующем выпуске рассылки

Инвестиционный Проект

1. Список российских компаний и организаций, нуждающихся в инвестировании проектов 

1. «Интерсфера – Холдинг» ООО, г. Москва
Сфера деятельности:

- оптовая торговля трубами, нержавеющими сталями, продукцией химической промышленности, поставка сырья для текстильной промышленности;

- оказание услуг по хранению Товаров на складских площадях в г. Москве;

- является одним из основных поставщиков труб и металлопроката для ППТК «МОСЭНЕРГО» (более 1 000 МТ / мес.).

Объем реализации Товаров в 1-м полугодии 2001 года составил 106, 3 млн. руб. Ежемесячный оборот денежных средств в 2001 году – 14,3 млн. руб.

Цель: осуществление Проекта по поставке труб, металлопроката и нержавеющей стали российским Потребителям (Покупателям).

Объем заимствования: от 15 до 50 млн. рублей (кредитная линия).

Валюта: Российские рубли.

Желательная % ставка: не более 16% годовых.

Срок кредитования: от 1 до 3-х месяцев.

Обеспечение: неснижаемый остаток Товаров на складе (гарантированный простым складским свидетельством)+ поручительство юридических и физических лиц. Продолжение здесь...

2. "Интернет-курс английского языка для начинающих"

Курс привлекает достаточно большое количество посетителей. На нем постоянно занимается около 100 человек. Курс действует уже более года, и получает довольно лестные оценки учащихся.  Количество посетителей сайта 170-200 хостов в день. И это при том, что для раскрутки сайта мною сделано очень мало, и информация на нем обновляется не часто. Продолжение...

3. Объявляем тендер на долевое участие в инвестиционном проекте (до 50 %) по завершению строительства и ввода в эксплуатацию Хладобойни и цеха по изгтовлению мясных полуфабрикатов в Башкирии. Предоставлены существенные налоговые льготы при содействии Правительства Башкортастана. Стабильные сырьевая база и рынок сбыта, высокая рентабельность и быстрые сроки окупаемости проекта. Необходимые дополнитенльные инвестиции - $350 000.
Детально проработанный бизнес-план. OOOARSLAN.narod.ru@mtw.ru

Эмиграция в Канаду