[SPH] Возможен ли кредит без процентов или насколько плохая жизнь в кредит...
После того, как я порассуждал на подобные темы, понял, что все мы
говорим в основном "общими местами", набором фраз, которые устраивают
почти всех и выглядят определённо положительно. Например, "банки обирают
клиентов". Фраза "жить в кредит плохо" вообще не нуждается в
комментариях, звучит прямо и выглядит убойно.
Что мы себе представляем, когда говорим о кредитах? Представляем мы себе
человека, взявшего деньги в долг и отдающего с процентами. Это как бы
взять в долг и отдать несколько больше, принцип роста денег в старые
времена. Дача денег в рост ещё в Библии описывалась, а уж в средние века
просто процветала. Представив себе американца, идущего в магазин с
кредитной картой, я подумал, неужели же они, люди цивилизованные, не
могут понять простой истины, которая так легко понимается уже со средних
веков? А ведь идёт же в магазин, покупает же, да ещё как покупает!
Страны живут в долг, берут кредиты. И что, правители этих стран тоже не
понимают простых вещей? Может, не так всё просто?
Я опишу всего лишь одну покупку в магазине Amazon. Сразу скажу, что я на
самом деле ничего не купил. Там, в отличие от Ebay, нет предупреждений,
что продавец не доставляет товар в страну покупателя. Товар можно
купить, продавец откажет в доставке, магазин ордер тут же из истории
вычёркивает, да так, что его днём с огнём не найдёшь, разве что в
сохранённых письмах по номеру и с просьбой к службе помощи магазина.
Деньги продавец не забирает, они просто уходят со счёта карты, но
остаются в банке покупателя. В принципе, то же самое происходит, если
продавец и не отказывает, просто его банк какое-то время не запрашивает
деньги из банка покупателя. Получается, что деньги какое-то время, в
нашей стране до тридцати трёх дней, могут лежать в банке, не тронувшись
с места.
Если продавец их так и не затребовал, они снова появляются на счету
карты. Если затребовал - уходят, устанавливая окончательный баланс.
Если в банках достаточно ликвидности, деньги за купленные товары могут
свободно дожидаться своей очереди и использоваться банком на его
усмотрение. Это чем-то напоминает депозит.
Если карта дебетовая, то тут всё просто. Банк оперирует деньгами клиента
и в случае денег на счету, и в случае покупок. Требовать пополнения
счёта никто не будет, сколько денег есть, столькими и оперирует.
С кредитами сложнее. Это деньги банка. Несмотря на то, что клиент
регулярно пополняет счёт, деньги считаются деньгами банка до тех пор,
пока клиент должен. В этом на самом деле отличие дебетовой карты от
кредитной. То есть, пока клиент в минусе, работает некоторый механизм,
наподобие велосипедной цепи.
Хотя деньги продавец и не затребовал, они считаются потраченными, на
счету их нет. Однако в случае, если деньги ещё в банке, банк вполне
может не выставлять обязательного платежа и не назначать процентов.
Пропокупав месяц, клиент на самом деле мог не вывести из банка почти
ничего, поскольку продавцы не спешили забирать деньги. Собственно, так
весь мир и живёт, товар покупая сегодня, а деньги получая завтра.
Остаётся одно условие: Если клиент пользуется деньгами с отрицательным
балансом, он обязан вносить регулярно, чтобы цепь работала.
Мацал Кошек
