Все выпуски  

Новости Экономики


Новости Экономики

Выпуск N79


 09.12.2008

Банкиры легализуют неплатежи

В кризис банки нашли новое применение закону "О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма". Используя записанные в нем нормы и требования, банки маскируют неисполнение своих обязательств перед клиентами, отказываясь проводить операции под предлогом их сомнительности. В частности, с такой мотивацией отказа в проведении платежей столкнулись клиенты Росэнергобанка, которые с октября испытывают проблемы с проведением платежей.


Вчера арбитражный суд Москвы провел предварительное заседание по делу одного из клиентов Росэнергобанка — ЗАО "Транспарент Уорлд Трейд". Компания подала иск к банку из-за неисполнения платежных поручений, а также потребовала взыскать с банка около 22,5 тыс. руб. неустойки. Слушание по иску "Транспарент Уорлд Трейд" стало первым публичным подтверждением факта непроведения Росэнергобанком клиентских платежей, который ранее банк категорически отрицал, несмотря на сообщения клиентов (см. "Ъ" от 5 ноября). В конце ноября банк стал в массовом порядке предлагать клиентам заменить требования к банку его же векселями с более поздним сроком исполнения, что, по мнению юристов, можно расценить как попытку скрыть неисполнение обязательств (см. "Ъ" от 25 ноября).

Однако 26 ноября на сайте банка был размещен пресс-релиз о том, что в деятельности банка нет проблем, а платежи клиентов проведены своевременно. Между тем, по информации на сайте арбитражного суда Москвы, к Росэнергобанку подано семь исков, связанных с неисполнением обязательств по договору банковского счета. Общая сумма требований, указанная сейчас на сайте, составляет 14,55 млн руб. На декабрь назначено еще три предварительных судебных заседания.

Представители банка на вчерашнее заседание суда не явились. А из выступления представителей "Транспарент Уорлд Трейд" (в том числе гендиректора компании Сергея Смирнова) стало понятно, что события, вынудившие их обратиться в суд, разворачивались так. 30 октября "Транспарент Уорлд Трейд" направил в банк поручение на перечисление обязательных платежей в адрес московской Западной таможни. Поручения были приняты к исполнению, о чем имеется отметка банка. Для их исполнения на тот момент на счете компании имелось около 11,75 млн руб. Однако, по словам господина Смирнова, Росэнергобанк несколько дней не исполнял поручения, а затем списал со счета компании около 11 млн руб., но не на уплату таможенных платежей. Эти деньги банк по своей инициативе вернул контрагентам "Транспарент Уорлд Трейд", от которых компания деньги получила. Свои действия банк объяснил соблюдением требований антиотмывочного закона, отказавшись раскрывать подробности. Представители компании считают списание незаконным: "Ситуация, когда на счете компании денег якобы нет, была создана искусственно, чтобы скрыть факт неосуществления платежей банком". Сергей Смирнов уточнил на заседании суда, что система "Клиент—банк" сейчас отключена, платежные поручения Росэнергобанком не принимаются, а деньги с расчетного счета не возвращаются. Суд потребовал уточнить расчет неустойки, назначив рассмотрение дела по существу на 12 января.

Согласно официальному ответу Росэнергобанка на запрос "Ъ" относительно ситуации с "Транспарент Уорлд Трейд", платежные поручения клиента не были исполнены "ввиду недостатка средств на его расчетном счете". При этом банк подтвердил, что "предъявлению платежных поручений к исполнению 30 октября предшествовали поступления на счет средств от контрагентов клиента". Но 30 и 31 октября служба финансового мониторинга банка провела "мероприятия по оценке данных операций". В результате "перевод средств контрагентами "Транспарент Уорлд Трейд" и факт выставления платежных поручений на сумму поступлений был отнесен к сомнительным операциям, и суммы были возвращены на счета контрагентов". "Банк не имеет права предоставить подробное объяснение причин отнесения операций к разряду сомнительных, поскольку это разглашает банковскую тайну",— говорится в ответе банка за подписью предправления Алексея Николаенко. Он утверждает, что не исполненных обязательств перед клиентами у банка нет.

Между тем случай "Транспарент Уорлд Трейд" не единичный. Как рассказал "Ъ" другой клиент Росэнергобанка гендиректор компании "Автодок" Трофим Пустовалов, его компания столкнулась с такой же мотивацией, приведенный банком в качестве причины отказа в проведении клиентских платежей. В подтверждение своих слов господин Пустовалов приводит копию выписки по счету (имеется в распоряжении "Ъ"), где в качестве основания непроведения платежа также значится контроль за исполнением антиотмывочного закона. При этом, по его словам, платеж осуществлялся в отношении постоянного контрагента компании, чья деятельность не является секретом для банка. Несмотря на это платеж, отправленный еще в конце октября, до сих пор так и не проведен.

Опрошенные "Ъ" представители служб внутреннего контроля (следят за соблюдением закона 115-ФЗ) нескольких банков указывают, что действия Росэнергобанка не укладываются в традиционный подход к реализации закона 115-ФЗ. "Антиотмывочный закон не предусматривает таких действий банка, как возврат уже поступившего на счет клиента платежа без согласия клиента",— говорит один из собеседников "Ъ". "Исполнение платежных поручений, исходящих от клиента, банк при наличии серьезных оснований в нарушение 115-ФЗ может задерживать, но не более чем на два рабочих дня и уведомив о таких операциях службу финмониторинга,— продолжает другой собеседник "Ъ".— Если в течение этого времени никаких указаний от ФСФМ нет, банк обязан провести платеж. Сама служба финмониторинга имеет право задерживать такие платежи на восемь дней до получения официального постановления от правоохранительных органов об аресте счета. Но если бы это было так, клиент вряд ли пошел бы судиться с банком". Оба эксперта предположили, что банк таким образом пытается избежать формирования картотеки неисполненных платежей, что является документарным подтверждением неисполнения банком своих обязательств. Если такая ситуация продолжается более14 дней, Банк России вправе отозвать у банка лицензию.

Независимые юристы считают действия Росэнергобанка неправомерными. "Если у банка возникают сомнения в юридической чистоте той или иной клиентской операции, он должен сообщить в службу по финансовому мониторингу,— говорит адвокат коллегии адвокатов "Юков, Хренов и партнеры" Алина Топорнина.— У банка нет обязательств брать на себя функции по контролю или принятию решений в отношении клиентского платежа". Управляющий партнер юридический компании "Яковлев и партнеры" Игорь Дубов предположил, что банк в данном случае использует закон 115-ФЗ для прикрытия собственного неисполнения гражданско-правовых обязательств перед клиентами. С такими схемами сокрытия неисполнения банками обязательств в рамках текущего финансового кризиса опрошенные "Ъ" юристы еще не сталкивались. 

КоммерсантЪ


Инвесторы поверили новому президенту США

Вчера все мировые фондовые рынки выросли, после того как избранный президент США прояснил некоторые детали плана по спасению американской экономики. В субботу Барак Обама заявил, что его план по созданию 2,5 млн новых рабочих мест включает крупнейшие инвестиции в инфраструктуру с 1950-х годов и является самой резкой попыткой сократить потребление энергоресурсов в стране. По словам начальника отдела акций ИФД "Капиталъ" Константина Гуляева, после инаугурации нового президента США 20 января можно ожидать принятия масштабного плана спасения экономики стоимостью до $1 трлн. Позитивные настроения подкрепляются и разрешением ситуации вокруг крупнейших американских автоконцернов — General Motors, Ford и Chrysler. Администрация нынешнего президента и демократическое большинство в конгрессе США согласовали план помощи этим компаниям на $15 млрд. "Слушания по законопроекту о предоставлении федеральных средств автоконцернам должно состояться после закрытия торгов на российских биржах, но ожидания строятся на том, что, скорее всего, меры будут приняты",— отмечает аналитик ИК "Атон" Инга Фокша. Первыми отреагировали на улучшение внешнего фона фондовые рынки азиатских стран, их ведущие фондовые индексы выросли на 3,6-7,5%. Торги на европейских биржах также открылись ростом котировок, по итогам торгов индексы прибавили 6-7%.

Уверенный рост котировок наблюдался и на российском рынке акций. Уже к 11.00 индексы ММВБ и РТС прибавили более 7% и преодолели уровень в 600 пунктов. Настроения российским игрокам не смогло испортить даже снижение рейтинга России S&P до BBB (см. материал на стр. 1). При этом агентство сохранило прогноз изменения рейтинга — "негативный". Это решение было ожидаемым и спровоцировало лишь непродолжительную коррекцию. По словам портфельного управляющего "Пилгрим Эссет Менеджмент" Ольги Изюмовой, в текущих оценках уже заложено понижение рейтинга, и поэтому большее влияние на рынок оказывали дополнительные объемы помощи, которые могут быть выделены США, а также уже выделенные средства в Индии и заявления представителей ОПЕК о возможном значительном снижении уровня квот на добычу нефти.

В лидерах роста вчера снова были ликвидные акции металлургических компаний. GDR "Северстали" и Evraz на торгах LSE выросли в цене на 31% и 29% соответственно. "Среди российских компаний только "Северсталь" и Evraz имеют в США производственные мощности, а поэтому на них непосредственно должны отразиться последствия финансовой помощи, которую запланировала для страны администрация Барака Обама",— считает вице-президент SI Capital Дмитрий Садовый. Впрочем, аналитики не исключают, что рост в ближайшие дни может смениться падением, вызванным слабыми показателями металлургических компаний за третий квартал 2008 года. "На этой неделе отчитываются НЛМК и ММК, и все внимание инвесторов будет обращено на прогнозы компаний на ближайшие кварталы",— подчеркнул Константин Гуляев.

Стремительный рост котировок продемонстрировали и акции компаний электроэнергетики. В лидерах оказались акции ОГК-2 и ОГК-6, подорожавшие на 25% и 30%, отыгрывающие позитивные новости об отмене допэмиссии в 2009 году и возможное предоставление государственной помощи. Вчера компания "Русгидро" представила финансовую отчетность по МСФО за первое полугодие 2008 года. Чистая прибыль компании за отчетный период увеличилась на 43% по сравнению с тем же периодом 2007 года и составила 6,942 млрд руб. Учитывая, что финансовый кризис в России начал развиваться только в третьем квартале, результаты не особо воодушевили инвесторов. По итогам торгов акции компании на ФБ ММВБ подорожали всего на 12%. 

КоммерсантЪ




Наверх

В избранное